Zapisovat rovnou na chain je drahé z principu věci, protože ty informace pak drží kdekdo. Existují měny, které to řeší obrovskými bloky (např. Solana), ale už jen kvůli tomu je extrémně drahé provozovat vlastní node, a neudělá to kdekdo na Raspberry Pi + SSD. Za bezpečnost platíte poplatky a časem na transakcí.
Lightning je o něco blíž fiatu (v dobrém i špatném), ale není to stejné. Protistrana se vás může pokusit ošidit, nicméně stručně řečeno, není to tak jednoduché. Je do toho zapojených více stran, které mají finanční motivace to neudělat. Lightning sice není tak bezpečný jako on-chain transakce, ale pořád je bezpečnější než custodial peněženka.
On-chain si můžete představit jako střežený trezor*, Lightning jako peníze u sebe. Snaha platit za pizzu on-chain zhruba odpovídá tomu, že byste šel do toho trezoru vybrat nějaké zlato kvůli sebemenší transakci. Bude to trvat a asi stejně nakonec radši budete nosit trochu zlata/stříbra po kapsách. Na zaplacení pizzy to je mnohem praktičtější, a případná škoda způsobená ztrátou není až tak velká.
*) Ano, analogie není dokonalá, ale tady asi stačí.