Do čeho investovat hotovost

[kar]

Do mega investovat tak ty dividendove akcie, klidne i jen cz - banky, cez, unipetrol.
Realne zhodnoceni vcetne divi je cca 10%, kdyz se zadari tak i vic... samo, ze velka korekce sezere i 30%, ale nasledne oziveni to do do dalsich 3-5 let nahodi do puvodni vyse... vetsinou... jinak krize cca kazdych 20 let, ted jsme cca v pulce cyklu...

[Reklama]

[Správce aktiv]

obnos př. 20000 měs.

A ted kam ulit co zbude. Kupovat obligatni nemovitost treba zrovna nechcete. Sporitelni druzstvo ? Nějaké akcie nebo nejlepe např. přímo trh tj. třeba SPY ? Nebo fondy od paní za přepázkou ?  Kovy ? A nebo to nechat válet na účtu ?

Rozhodl jsem se, že ti ušetřím pár let života, stovky tisíc až miliony školného za zmařené investice a spekulace a poradím ti:

Třetinu investuj do nemovitostí, třetinu do rizikového kapitálu (akcie, dluhopisy, equities, ...) a třetinu do konzervativně kapitalizovaných aktiv.

Z první třetiny investovaných do nemovitostí investuj dvě třetiny do rezidenčních nemovitostí, jednu třetinu do komerčních nemovitostí.
Z druhé třetiny investovaných do rizikového kapitálu investuj polovinu do akcií, třetinu do private equity a šestinu do korporátních dluhopisů a dalších rizikových aktiv (včetně kryptoměn a dalších nekorelovaných strategií).
Z poslední třetiny investovaných do konzervativně kapitalizovaných aktiv investuj třetinu do zlata a stříbra, třetinu do státních dluhopisů a termínovaných vkladů a třetinu si ponechej v hotovosti rozdělené mezi alespoň 4 různé historicky stabilní měny (například USD, EUR, CHF a GBP).

Výše uvedené platí jako obecný recept pro zachování a růst majetku pro další generace už staletí a troufám si tvrdit, že se na tom nic podstatného v období našeho života nezmění. Pokud budeš přelévat aktiva ve prospěch druhé skupiny rizikového kapitálu, zvyšuješ riziko a výnos.

Pokud ještě dnes nemáš nic a začínáš s holým zadkem, doporučuji začít financováním vlastního bydlení, ale pouze za podmínek, kdy koupíš alespoň dvě jednotky, z nichž jedna bude splácet hypotéku oběma. Největší chybu, kterou současná generace mladých finančně negramotných IT zaměstnanců dělá, je, že si vezmou hypotéku na vlastní bydlení a tu splácí pouze z příjmů ze svého zaměstnání, další příjmy nemají, to je naprostá hloupost. Vždy investuj tak, aby náklady spojené s investicí šlo ideálně ze sta procent sanovat z příjmů z dané investice, tzn. kup minimálně dvě, lépe tři bytové jednotky.

Pokud máš na nemovitost nedostatek financí, začni s akciemi, přikupuj pravidelně každý měsíc za ekvivalent 20k USD. Po pár letech se buď rozhodneš část portfolia prodat a investovat do nemovitostí, nebo zůstaneš pouze v likvidních aktivech, jak to má ve zvyku spousta američanů (primání rezidence se do majetku nepočítá).

Pokud jsi netrpělivý, běž do kasína, kup si kryptoměny, nebo to rozházej v bordelu, ale smiř se s tím, že budeš celý život závislý na svém zdraví (pokud půjde do kytek, jsi bez práce a bez příjmů) a na státních sociálních programech (penze).

Rozhodni se jak chceš, osobně nechápu lidi, co chtějí pracovat i po třicítce jen proto, aby vydělali na splátku hypotéky, měli sociální kontakt s podobně střelenými kolegy až do svých 65 let a drželi si stávající životní standard.

[Jenda]

Správce aktiv: Děkujeme za kulturní vložku, ale máš tam špatné jednotky. Nic si z toho nedělej, stává se to i v lepších rodinách, např. jedna firma dojela na to, že si popletla Kč/měs a EUR/rok.

Jakého nejlepšího zhodnocení dokážeš dosáhnout bez rizika?

-hodně, protože i vklady lze znárodnit (Kypr), nebo tě rovnou zavřou jako kapitalistu do gnulagu.

jestli někdo netuneluje tvůj fond, jestli nepadají akcie tvých firem atd.

Dá se vybrat fond, který moc vytunelovat nejde (ETF), a když akcie padají, tak s tím stejně nic nenaděláš, tak proč se strachovat.

[huohuo]

Základem každé pořádné investice je draze nakoupit a levně prodat.
(Kupujte bitcoiny, mají vysokou hodnotu!)

[joshiro]

Dá se vybrat fond, který moc vytunelovat nejde (ETF), a když akcie padají, tak s tím stejně nic nenaděláš, tak proč se strachovat.

Tak investice do tzv fondu jsou vyhozene penize. Ziskate o neco malo vic nez je inflace, zatimco riziko je stejne ne-li vyssi nez primy nakup akcii a vlastni diverzifikovane portfolio...

[Reklama]

[Ivan Nový]

Do bot. Za války mají cenu zlata. :-)

[MKzB]

Bacha na investici do půdy. Pokud na ní bude hospodařit agromafie typu Agrofert, tak neustálé pěstování řepky a kukuřice tu půdu pomalu znehodnotí a po pár letech Ti vypoví nájemní smlouvu a Tobě zbyde pole, na kterém nic užitečného neporoste, jen plevel.

[Jenda]

joshiro: Proč je podle tebe z ETF menší zisk než z podobně konstruovaného individuálního portfolia? (tazatel fakt nevypadá jako někdo, kdo by uměl sestavit lepší portfolio než vykrást nějaký index)

Co poradíš tazateli, který si může dovolit investovat 800 USD měsíčně - jak si má pořídit diverzifikované portfolio, když běžné akcie stojí stovky USD a poplatky za každý obchod jsou 7-10 USD (Fio)?

[snuff1987]

Rozhodl jsem se, že ti ušetřím pár let života, stovky tisíc až miliony školného za zmařené investice a spekulace a poradím ti:

Třetinu investuj do nemovitostí, třetinu do rizikového kapitálu (akcie, dluhopisy, equities, ...) a třetinu do konzervativně kapitalizovaných aktiv.

Z první třetiny investovaných do nemovitostí investuj dvě třetiny do rezidenčních nemovitostí, jednu třetinu do komerčních nemovitostí.
Z druhé třetiny investovaných do rizikového kapitálu investuj polovinu do akcií, třetinu do private equity a šestinu do korporátních dluhopisů a dalších rizikových aktiv (včetně kryptoměn a dalších nekorelovaných strategií).
Z poslední třetiny investovaných do konzervativně kapitalizovaných aktiv investuj třetinu do zlata a stříbra, třetinu do státních dluhopisů a termínovaných vkladů a třetinu si ponechej v hotovosti rozdělené mezi alespoň 4 různé historicky stabilní měny (například USD, EUR, CHF a GBP).

Výše uvedené platí jako obecný recept pro zachování a růst majetku pro další generace už staletí a troufám si tvrdit, že se na tom nic podstatného v období našeho života nezmění. Pokud budeš přelévat aktiva ve prospěch druhé skupiny rizikového kapitálu, zvyšuješ riziko a výnos.

Pokud ještě dnes nemáš nic a začínáš s holým zadkem, doporučuji začít financováním vlastního bydlení, ale pouze za podmínek, kdy koupíš alespoň dvě jednotky, z nichž jedna bude splácet hypotéku oběma. Největší chybu, kterou současná generace mladých finančně negramotných IT zaměstnanců dělá, je, že si vezmou hypotéku na vlastní bydlení a tu splácí pouze z příjmů ze svého zaměstnání, další příjmy nemají, to je naprostá hloupost. Vždy investuj tak, aby náklady spojené s investicí šlo ideálně ze sta procent sanovat z příjmů z dané investice, tzn. kup minimálně dvě, lépe tři bytové jednotky.

Pokud máš na nemovitost nedostatek financí, začni s akciemi, přikupuj pravidelně každý měsíc za ekvivalent 20k USD. Po pár letech se buď rozhodneš část portfolia prodat a investovat do nemovitostí, nebo zůstaneš pouze v likvidních aktivech, jak to má ve zvyku spousta američanů (primání rezidence se do majetku nepočítá).

Pokud jsi netrpělivý, běž do kasína, kup si kryptoměny, nebo to rozházej v bordelu, ale smiř se s tím, že budeš celý život závislý na svém zdraví (pokud půjde do kytek, jsi bez práce a bez příjmů) a na státních sociálních programech (penze).

Rozhodni se jak chceš, osobně nechápu lidi, co chtějí pracovat i po třicítce jen proto, aby vydělali na splátku hypotéky, měli sociální kontakt s podobně střelenými kolegy až do svých 65 let a drželi si stávající životní standard.

Prispevok roku A to nemyslim ironicky.

[huohuo]

Druhým základním pravidlem je potom to, že:
"Investor investuje především cizí peníze."

Si ty peníze dej do banky.

Ne, vážně. Nikdo není schopen investovat lépe než banky při stejných rizicích, jako mají banky. Jinak by si ho nějaká banka najala. Takže pokud chceš mít ze svých peněz větší výnos, než jakého interně dosahuje banka, budeš se muset smířit s většm rizikem. Nehledě na to, že rizika banky pro koncového zákazníka dál zmenšuje pojištění vkladů, které reálně pokryje to, co na ten účet budeš schopen uložit.

Navíc když si spočítáš, co bude znamenat, když o ty peníze přijdeš,
a položíš si proti tomu, co bude znamenat, když budeš mít někde o trošku větší zisk, tak
velmi pravděpodobně dojdeš k závěru, že do žádného rizika ani jít nechceš.

Hlavně ale prosímtě nekupuj kalifornské žížaly...

[joshiro]

joshiro: Proč je podle tebe z ETF menší zisk než z podobně konstruovaného individuálního portfolia? (tazatel fakt nevypadá jako někdo, kdo by uměl sestavit lepší portfolio než vykrást nějaký index)

Co poradíš tazateli, který si může dovolit investovat 800 USD měsíčně - jak si má pořídit diverzifikované portfolio, když běžné akcie stojí stovky USD a poplatky za každý obchod jsou 7-10 USD (Fio)?

Fondy obecne nemaji lepsi zhodnoceni nez jejich portfolio kvuli rezijnim nakladum. Dale je ne uplne jasna vyplata dividendy - je nutne studovat jak ktery fond vlastne funguje. Coz mi prijde narocnejsi nez studie akcii znamych firem.

Nekomu, kdo ma 800USD mesicne na investici, bych doporucil at si nastuduje co jsou to akcie, jak se s nimi obchoduje, jaka jsou rizika a nasledne se rozhodne zda tato chce podstoupit a investovat do nich.

A jestli souhlasi a pokud ma kapital ci prijem v CZK, tak bych primarne doporucil nastudovat trh prazske burzy a navrhl rozlozit rovnomerne portfolio do zdejsich akcii, ktere pravidelne vyplaceji dividendu.

[Jenda]

Fondy obecne nemaji lepsi zhodnoceni nez jejich portfolio kvuli rezijnim nakladum.

Ano, typicky 0.05-0.1 %. Při částkách, o kterých se bavíme, na poplatcích ušetříš víc než stojí režie fondu. Ty jsi ale v psal, že to stěží pokryje inflaci (zatímco přímé akcie na tom asi jako mají být líp), což ukazuje na podstatně větší rozdíl.

Dale je ne uplne jasna vyplata dividendy - je nutne studovat jak ktery fond vlastne funguje.

U indexových ETF je naprosto jasná by definition.

Nekomu, kdo ma 800USD mesicne na investici, bych doporucil at si nastuduje co jsou to akcie, jak se s nimi obchoduje, jaka jsou rizika a nasledne se rozhodne zda tato chce podstoupit a investovat do nich.

A zjistí, že potřebuje diverzifikované portfolio, ale že s touto částkou nejde udělat.

A jestli souhlasi a pokud ma kapital ci prijem v CZK, tak bych primarne doporucil nastudovat trh prazske burzy a navrhl rozlozit rovnomerne portfolio do zdejsich akcii, ktere pravidelne vyplaceji dividendu.

Malá nabídka, moc velká koncentrace všeho v jedné zemi (už má na ČR závislý příjem a vklady/úspory, nemusí mít závislé ještě investice).

[joshiro]

A zjistí, že potřebuje diverzifikované portfolio, ale že s touto částkou nejde udělat.

A proc by to neslo? Prece muze mit cast v bankach, cast v chemickem prumyslu, energetice a i v potravinarstvi. Takovato diverzifikace je dle mne dostacujici.
Poplatek za obchod je v radech jednotek procent, pokud mesicne investuje oneh 20K tak to bude mit zanedbatelny vliv na vynosy.

Malá nabídka, moc velká koncentrace všeho v jedné zemi (už má na ČR závislý příjem a vklady/úspory, nemusí mít závislé ještě investice).

V objemu kapitalu tazatele je uplne jedno, ze ma vse v CR, naopak to vidim spis jako urcitou vyhodu v dobe kdy CR jde pomerne slusne nahoru.
Investovat do zahranicnich akcii v tak malem objemu bych urcite nedoporucil, napriklad kvuli riziku posilovani koruny a nutnosti sledovat pomerne slozity zahranicni trh.
 

[huohuo]

A zjistí, že potřebuje diverzifikované portfolio, ale že s touto částkou nejde udělat.

A proc by to neslo? Prece muze mit cast v bankach, cast v chemickem prumyslu, energetice a i v potravinarstvi. Takovato diverzifikace je dle mne dostacujici.
Poplatek za obchod je v radech jednotek procent, pokud mesicne investuje oneh 20K tak to bude mit zanedbatelny vliv na vynosy.

Malá nabídka, moc velká koncentrace všeho v jedné zemi (už má na ČR závislý příjem a vklady/úspory, nemusí mít závislé ještě investice).

V objemu kapitalu tazatele je uplne jedno, ze ma vse v CR, naopak to vidim spis jako urcitou vyhodu v dobe kdy CR jde pomerne slusne nahoru.
Investovat do zahranicnich akcii v tak malem objemu bych urcite nedoporucil, napriklad kvuli riziku posilovani koruny a nutnosti sledovat pomerne slozity zahranicni trh.

Do jeho nákladů bys měl počítat i čas, který tím stráví.

[Jenda]

A zjistí, že potřebuje diverzifikované portfolio, ale že s touto částkou nejde udělat.

A proc by to neslo? Prece muze mit cast v bankach, cast v chemickem prumyslu, energetice a i v potravinarstvi.

Kolik si tak představuješ, že z každého z těchto oborů potřebuje nakoupit firem?

Investovat do zahranicnich akcii v tak malem objemu bych urcite nedoporucil, napriklad kvuli riziku posilovani koruny a nutnosti sledovat pomerne slozity zahranicni trh.

Úplně stejně by mohl někdo říct, že nedoporučuje investovat v ČR kvůli riziku oslabování koruny . A zahraniční trh je naopak jednodušší, protože se stačí podívat na několik největších obecných ETFek a neřešit jako v ČR kterou firmičku že si máš koupit.